13号案例 高结余买过保险三口之家想弥补保障、给孩子

客户材料: 丈夫:销售职员,35岁,年收入大约40万元,买过新华人寿保险,30万保障,有城镇社保,开 销不高.
妻子:一公司人员,年收入稳固大概15万,30岁,买过新华人寿保险,保障30万,重疾保障10万,无社保 .
女儿,3个月,每月定投1000元.
资产及负债情形:225万元的银行储蓄,一处价值80万房产,无贷款,日常开支及保险费支出等仅占年收入的 16.7%左右.
未来开销:白叟养老每年大略2000元,医疗准备金10万.
一套屋子200-240万,onitsuka tiger by asics,可按揭,首付约70万,月供约8000元.
客户着重需要:考虑全家保险弥补,小孩的健康保障
设计思路:根据剖析全家将来年支出约占总收入的50%,家庭现金存款须要理财,余钱需要打理.银行存款只有 日常开支的5倍即可.男主人是家庭重要经济起源,身价保障=年收入*25年=1000万,在60岁退休之前 假设危险发生仍能够用保障金连续家庭收入,健康是所有的保证,依据目前的均匀医疗用度及未来的递增趋势,重 疾至少要10万以上并呈递增趋势.考虑女性比男性寿命要长,女主人要提前斟酌未来的养老打算.目前的定投基 金或许可以积聚孩子小学中学时期的教导费用,大学深造费用、创业金、婚嫁金及健康保障金需提前 计划.
倡议年缴保费:男主人:一、鑫盛100万+意外损害1000万 年缴保费38400元交30年
保障利益: 身价保障: 100万-200万 因意外身故
100万 因疾病身故
意外伤残保险金:100万-1000万按《残疾程度与给付比例表》比例给付
三度烧烫伤保险金 :500万-1000万按《残疾水平与给付比例表》比例给付
交通意外特殊保险金:最高达1000万(含公交工具)
此产品每月破费3200多元,可取得高达近1100万的人身保障,有效应答家庭成长期的风险.
二、智盈15万+重疾15万+意外伤害5万+意外医疗2万+住院3份 年缴6390元交15年
第二年追加保费5万
保障利益:重大疾病医疗费
首年:15万
保单第二年:20万50岁:109088
55岁:131828
60岁:161310
70岁:242814
80岁:357995
该演示纯洁是描写性的,最低保障利率之上的投资收益是不断定的,不能懂得为对将来的预期.
如终生平安然安可转为养老金
安全健康养老金:
60岁:153628
65岁:188470
70岁:231252
80岁:340948
该演示纯粹是描述性的,最低保证利率之上的投资收益是不肯定的,不能理解为对未来的预期
此产品最大限度施展了万能险机动缴费、因需赋形的特点,为将来养老及教育金积累预留了空间.
女主人:钟爱毕生20万+重疾宽免 年缴保费:23519.39元交20年 保障好处:身价保障20万
如到55岁开端领取 领取方式:年领=基础保额*10%=200000*10%=20000元
月领=年领*9%=20000*9%=1800元
以下附上养老领取表
实际领取年纪
领取年度
年领金额含88岁祝寿金
月领金额
当年
累计
当年不含88岁祝寿金
累计含88岁祝寿金
55
1
20000.00
20000.00
1800.00
21600.00
56
2
20000.00
40000.00
1800.00
43200.00
57
3
20000.00
60000.00
1800.00
64800.00
58
4
21200.00
81200.00
1908.00
87696.00
59
5
21200.00
102400.00
1908.00
110592.00
60
6
21200.00
123600.00
1908.00
133488.00
61
7
22400.00
146000.00
2016.00
157680.00
62
8
22400.00
168400.00
2016.00
181872.00
63
9
22400.00
190800.00
2016.00
206064.00
64
10
23600.00
214400.00
2124.00
231552.00
65
11
23600.00
238000.00
2124.00
257040.00
66
12
23600.00
261600.00
2124.00
282528.00
67
13
24800.00
286400.00
2232.00
309312.00
68
14
24800.00
311200.00
2232.00
336096.00
69
15
24800.00
336000.00
2232.00
362880.00
70
16
26000.00
362000.00
2340.00
390960.00
71
17
26000.00
388000.00
2340.00
419040.00
72
18
26000.00
414000.00
2340.00
447120.00
73
19
27200.00
441200.00
2448.00
476496.00
74
20
27200.00
468400.00
2448.00
505872.00
75
21
27200.00
495600.00
2448.00
535248.00
76
22
28400.00
524000.00
2556.00
565920.00
77
23
28400.00
552400.00
2556.00
596592.00
78
24
28400.00
580800.00
2556.00
627264.00
79
25
29600.00
610400.00
2664.00
659232.00
80
26
29600.00
640000.00
2664.00
691200.00
81
27
29600.00
669600.00
2664.00
723168.00
82
28
30800.00
700400.00
2772.00
756432.00
83
29
30800.00
731200.00
2772.00
789696.00
84
30
30800.00
762000.00
2772.00
822960.00
85
31
32000.00
794000.00
2880.00
857520.00
86
32
32000.00
826000.00
2880.00
892080.00
87
33
32000.00
858000.00
2880.00
926640.00
88
34
233200.00
1091200.00
2988.00
1162496.00
89
35
33200.00
1124400.00
2988.00
1198352.00
90
36
33200.00
1157600.00
2988.00
1234208.00
91
37
34400.00
1192000.00
3096.00
1271360.00
92
38
34400.00
1226400.00
3096.00
1308512.00
93
39
34400.00
1260800.00
3096.00
1345664.00
94
40
35600.00
1296400.00
3204.00
1384112.00
95
41
35600.00
1332000.00
3204.00
1422560.00
96
42
35600.00
1367600.00
3204.00
1461008.00
97
43
36800.00
1404400.00
3312.00
1500752.00
98
44
36800.00
1441200.00
3312.00
1540496.00
99
45
36800.00
1478000.00
3312.00
1580240.00
100
46
38000.00
1516000.00
3420.00
1621280.00
每三年递增首年度领取的0.6% 如年领到58岁时就可领取21200元、61岁时领取23600元64岁时领取26000元 以此类推到100岁领取38000元88岁一次性领取祝寿金200000元
此产品特色保证领取20年,至少领取505872元, 活到100岁领到100岁,年年分成,可累积生息,paul smith shops,还有豁免功效,在交费期内万一得重疾免去余下保费,是一款专业极具人道化的养老保险产品
女儿:世纪天使10万+重大疾病+宽免 年缴保费:25449.32元交10年
保障利益:每满3周年 领取12000元
重大疾病保险金最高:10万元 很好的保障了孩子的健康需求
如被保险人在年满3周岁前初次发生"重大疾病",重大疾病保险金按下例给付
被保险人首次产生"重大疾病"的春秋 给付比例
0至1周岁 25%
1至2周岁 50%
2至3周岁 75%
此产品每三年如不领取可以累积到孩子18岁-21岁读书大学时做为教育金领取,每年可领取12000元,到28时当婚嫁金或创业金领取.可一次性领取1 00000元
总结:
全家人的交费图表如下:
此设计计划交费呈阶梯递减方法,christian louboutin pumps sale,意在给客户一个宽松的资金调动作用.保费越交越轻松.
主要目标是用于家庭保障,家庭中的每个成员都是家庭的中心,sale mbt shoes,保障对每个家庭的保险来说是十分重要的规划,投资的方式良多,然而惟独保险是家庭保障不可或缺的的主要方 式.